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龍圖騰網(wǎng)恭喜中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司申請(qǐng)的專(zhuān)利一種欺詐交易的檢測(cè)方法及裝置獲國(guó)家發(fā)明授權(quán)專(zhuān)利權(quán)，本發(fā)明授權(quán)專(zhuān)利權(quán)由國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局授予，授權(quán)公告號(hào)為：CN112967053B 。

龍圖騰網(wǎng)通過(guò)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局官網(wǎng)在2025-05-16發(fā)布的發(fā)明授權(quán)授權(quán)公告中獲悉：該發(fā)明授權(quán)的專(zhuān)利申請(qǐng)?zhí)?專(zhuān)利號(hào)為：202110236023.2，技術(shù)領(lǐng)域涉及：G06Q20/38；該發(fā)明授權(quán)一種欺詐交易的檢測(cè)方法及裝置是由郭琦;周皓;邱懋霖;楊振忠;章明;葛鳴銘;肖梁;盛超設(shè)計(jì)研發(fā)完成，并于2021-03-03向國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局提交的專(zhuān)利申請(qǐng)。

本一種欺詐交易的檢測(cè)方法及裝置在說(shuō)明書(shū)摘要公布了：本發(fā)明公開(kāi)了一種欺詐交易的檢測(cè)方法及裝置，其中方法為：獲取待檢測(cè)交易；確定所述待檢測(cè)交易的目標(biāo)時(shí)序特征信息；將所述待檢測(cè)交易和所述目標(biāo)時(shí)序特征信息輸入到至少一個(gè)交易檢測(cè)模型，獲得所述待檢測(cè)交易的至少一個(gè)模型評(píng)分結(jié)果；針對(duì)所述至少一個(gè)交易檢測(cè)模型中任一交易檢測(cè)模型，所述交易檢測(cè)模型是基于所述交易檢測(cè)模型對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)集，按照所述交易檢測(cè)模型對(duì)應(yīng)的機(jī)器學(xué)習(xí)算法，對(duì)所述交易檢測(cè)模型對(duì)應(yīng)的初始模型訓(xùn)練得到的；所述交易檢測(cè)模型對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)集中任一條訓(xùn)練數(shù)據(jù)包括交易、交易的時(shí)序特征信息和交易標(biāo)簽；根據(jù)所述至少一個(gè)模型評(píng)分結(jié)果，確定所述待檢測(cè)交易是否為欺詐交易。

本發(fā)明授權(quán)一種欺詐交易的檢測(cè)方法及裝置在權(quán)利要求書(shū)中公布了：1.一種欺詐交易的檢測(cè)方法，其特征在于，適用于銀行卡轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)，包括：獲取待檢測(cè)交易；確定所述待檢測(cè)交易的目標(biāo)時(shí)序特征信息；將所述待檢測(cè)交易和所述目標(biāo)時(shí)序特征信息輸入到至少一個(gè)交易檢測(cè)模型，獲得所述待檢測(cè)交易的至少一個(gè)模型評(píng)分結(jié)果；針對(duì)所述至少一個(gè)交易檢測(cè)模型中任一交易檢測(cè)模型，所述交易檢測(cè)模型是基于所述交易檢測(cè)模型對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)集，按照所述交易檢測(cè)模型對(duì)應(yīng)的機(jī)器學(xué)習(xí)算法進(jìn)行訓(xùn)練得到的；其中，針對(duì)所述交易檢測(cè)模型對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)集中任一條訓(xùn)練數(shù)據(jù)；所述訓(xùn)練數(shù)據(jù)按照以下方式得到：獲取所述訓(xùn)練數(shù)據(jù)的原始數(shù)據(jù)；所述原始數(shù)據(jù)包括交易、交易的時(shí)序特征信息和交易標(biāo)簽；所述交易標(biāo)簽為正常交易，或?yàn)橐伤破墼p交易，或?yàn)槠墼p交易；若所述交易標(biāo)簽為疑似欺詐交易，則將所述原始數(shù)據(jù)輸入至所述交易檢測(cè)模型的初始模型，獲得所述原始數(shù)據(jù)的模型評(píng)分結(jié)果；根據(jù)所述原始數(shù)據(jù)的模型評(píng)分結(jié)果，將所述交易標(biāo)簽修改為正常交易或欺詐交易；所述至少一個(gè)交易檢測(cè)模型包括通訊模塊、特征計(jì)算模塊、短時(shí)特征模塊、長(zhǎng)時(shí)特征模塊、實(shí)時(shí)緩存模塊和評(píng)分模塊；其中，所述通訊模塊、所述特征計(jì)算模塊、所述評(píng)分模塊和所述實(shí)時(shí)緩存模塊組成主鏈路，其中主鏈路中的模塊均為同步接口，所述短時(shí)特征模塊和所述長(zhǎng)時(shí)特征模塊之間的信息傳輸與主鏈路之間是異步過(guò)程；所述通訊模塊，用于對(duì)所述銀行卡轉(zhuǎn)接清算網(wǎng)絡(luò)所請(qǐng)求的待檢測(cè)交易進(jìn)行實(shí)時(shí)應(yīng)答，返回待檢測(cè)交易的評(píng)分分值；所述短時(shí)特征模塊用于接收通訊模塊發(fā)送過(guò)來(lái)的交易數(shù)據(jù)，并按時(shí)間滑窗的方式存儲(chǔ)短時(shí)間內(nèi)的交易數(shù)據(jù)，并按銀行卡號(hào)維度做歸并得到短時(shí)特征部分，發(fā)送至實(shí)時(shí)緩存模塊；所述長(zhǎng)時(shí)特征模塊用于從更新頻率為T(mén)-1日的離線(xiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)中獲取歷史交易數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)；計(jì)算出長(zhǎng)時(shí)特征部分的值，并以每天定時(shí)批量發(fā)送的形式發(fā)送至實(shí)時(shí)緩存模塊；所述T為正整數(shù)；所述實(shí)時(shí)緩存模塊，用于接收來(lái)自短時(shí)特征模塊的短時(shí)特征部分和來(lái)自長(zhǎng)時(shí)特征模塊的長(zhǎng)時(shí)特征部分，將所述短時(shí)特征部分和長(zhǎng)時(shí)特征部分拼接計(jì)算，得到模型所需的特征結(jié)果以及以卡號(hào)和商戶(hù)號(hào)為主鍵的中間統(tǒng)計(jì)結(jié)果；所述特征計(jì)算模塊，用于從所述實(shí)時(shí)緩存模塊中提取模型所需的特征結(jié)果及中間統(tǒng)計(jì)結(jié)果，并結(jié)合所述待檢測(cè)交易后，計(jì)算得到最終進(jìn)入模型的特征數(shù)據(jù)；所述評(píng)分模塊，用于根據(jù)最終進(jìn)入模型的特征數(shù)據(jù)得到所述待檢測(cè)交易的模型評(píng)分結(jié)果；根據(jù)所述至少一個(gè)模型評(píng)分結(jié)果，確定所述待檢測(cè)交易是否為欺詐交易。

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